SWP-Rechner

    Kalkulieren Sie Ihr Zusatzeinkommen und monatliche Entnahmen im Ruhestand. Nutzen Sie unseren SWP-Rechner zur Planung systematischer Auszahlungspläne.

    $
    $
    %
    Jahre
    Gesamte Anlage
    Gesamte Auszahlung
    Gesamte Anlage$500,000
    Gesamte Auszahlung$600,000
    Endwert$443,274

    Verbleibt auf Ihrem Gerät. Eingaben werden in diesem Browser gespeichert, damit sie beim Neuladen erhalten bleiben. Niemals an Server übertragen. Zum Löschen Zurücksetzen drücken.

    Bedienungsanleitung

    Folgen Sie diesen einfachen Schritten, um optimale Ergebnisse zu erzielen.

    1Wählen Sie Ihre Währung, um Ihren Entnahmeplan in Ihrer gewohnten Landeswährung zu kalkulieren.
    2Geben Sie Ihr Startkapital ein, das Sie investiert haben und aus dem Sie künftig regelmäßige Entnahmen tätigen möchten.
    3Legen Sie Ihre monatliche Auszahlung fest. Wählen Sie den Betrag mit Bedacht, damit Ihr Kapital über die gesamte Rentendauer reicht.
    4Stellen Sie Ihre erwartete Jahresrendite ein. Rechnen Sie mit realistischen Werten (z. B. 6 bis 8 % bei konservativen Fonds oder bis zu 11 % bei Aktienfonds).
    5Wählen Sie die Laufzeit in Jahren, über die Sie die monatlichen Auszahlungen beziehen möchten.
    6Überprüfen Sie die Auswertung: Startkapital, gesamte Auszahlungen und das am Ende verbleibende Restvermögen.
    7Klicken Sie auf Zurücksetzen, um alle Werte zu löschen und die Standardeinstellungen wiederherzustellen.

    Häufig gestellte Fragen

    Finden Sie Antworten auf häufige Fragen rund um dieses Tool.

    Ein SWP funktioniert wie eine selbstorganisierte monatliche Zusatzrente. Sie entnehmen Ihrem Fonds- oder Depotvermögen in festen Abständen (z. B. monatlich) einen festgelegten Betrag. Das restliche Kapital bleibt investiert, erwirtschaftet weiterhin Erträge und profitiert vom Zinseszinseffekt.

    Der Hauptunterschied liegt in der vollen Kontrolle. Bei Ausschüttungen bestimmt der Fonds über Höhe und Zeitpunkt der Auszahlung. Beim SWP legen Sie Auszahlungssumme und Rhythmus exakt selbst fest. Zudem ist der Entnahmeplan steuerlich oft vorteilhafter, da nur der anteilige Gewinnanteil versteuert wird.

    Ja, es ist eines der flexibelsten Instrumente für den Ruhestand. Sie erhalten planbare monatliche Liquidität, während Ihr Restkapital weiter für Sie arbeitet. Liegt die Rendite über der Entnahmerate, kann das Vermögen sogar trotz laufender Auszahlungen weiter anwachsen.

    In der Finanzplanung wird häufig die 4-%-Regel als Richtwert genannt (eine jährliche Entnahme von 4 % des Startkapitals bzw. rund 0,33 % pro Monat). Nutzen Sie diesen Rechner, um verschiedene Szenarien durchzuspielen und zu sehen, wie lange Ihr Kapital hält.

    Wenn die monatlichen Entnahmen dauerhaft höher sind als die erwirtschafteten Erträge, schmilzt das Vermögen sukzessive ab. Sinkt der Endwert im Rechner vor Ablauf der Wunschlaufzeit auf null, sollten Sie die monatliche Entnahme reduzieren oder mit einem höheren Startkapital planen.

    Ja, genau darin liegt die Stärke eines Entnahmeplans: Liegt die jährliche Rendite über der prozentualen Entnahmerate, erwirtschaftet das verbliebene Portfolio mehr Ertrag als entnommen wird, sodass das Gesamtkapital steigt.

    In den meisten Steuersystemen ja. Festgeldzinsen werden voll versteuert. Bei Fondsentnahmen wird hingegen nur der tatsächliche Kursgewinnanteil der verkauften Anteile steuerlich erfasst, während das zurückfließende Eigenkapital steuerfrei bleibt.

    Ja, jedoch ausschließlich lokal auf Ihrem Gerät im Browserspeicher. Tooltri hat keinen Zugriff darauf und die Werte werden nicht übertragen. Nutzen Sie Zurücksetzen, um die Werte zu löschen.

    So funktioniert es

    Verstehen Sie die Formeln, Logik und mathematischen Grundlagen dieses Tools.

    Aus Ersparnissen ein monatliches Einkommen schaffen

    Sie haben jahrelang ein Vermögen aufgebaut. Nun soll es für Sie arbeiten. Unser SWP-Entnahmeplanrechner hilft Ihnen zu ermitteln, wie viel Geld Sie sich jeden Monat auszahlen lassen können, ohne dass Ihr Kapital vorzeitig aufgezehrt wird. Ideal für die Ruhestandsplanung, Ausbildungsfinanzierung oder ein verlässliches passives Einkommen.

    Was ist ein Entnahmeplan (SWP)?

    Ein SWP (Systematic Withdrawal Plan) ist das Spiegelbild eines Sparplans. Statt monatlich Geld anzusparen, starten Sie mit einem Kapitalstock und lassen sich in festen Intervallen einen festen Geldbetrag auszahlen.

    Der entscheidende Vorteil: Ihr Restkapital bleibt an den Finanzmärkten investiert und erwirtschaftet weiterhin Erträge. Wächst Ihr Portfolio schneller als Sie entnehmen, kann Ihr Vermögen sogar dauerhaft erhalten bleiben.

    Die mathematische Funktionsweise

    Der Rechner simuliert die Entwicklung Monat für Monat:

    Verbleibender Saldo = (Startsaldo + Monatsertrag) - Monatliche Entnahme

    Daraus ergeben sich drei zentrale Kennzahlen:

    • Gesamte Anlage: Ihr anfänglicher Startbetrag.
    • Gesamte Auszahlung: Die Summe aller monatlichen Zahlungen über die Gesamtlaufzeit.
    • Endwert: Das am Ende der Laufzeit verbleibende Restvermögen.

    SWP im Vergleich zu klassischen Festgeldern

    MerkmalEntnahmeplan (SWP)Festgeldkonto
    ErtragsquelleKursgewinne & DividendenFester Zinssatz
    SteuerbelastungNur Gewinnanteil wird versteuertVolle Zinserträge steuerpflichtig
    InflationsschutzHoch durch RealwertanlageGering durch starre Nominalzinsen
    FlexibilitätEntnahmehöhe jederzeit anpassbarStarr mit Kündigungsfristen
    WachstumschanceKapitalstock kann weiter wachsenKapitalstock bleibt unverändert

    Wie viel können Sie sicher entnehmen?

    Der häufigste Planungsfehler besteht darin, zu früh zu viel Kapital zu entnehmen. Als bewährte Daumenregel gilt die 4-%-Regel, die eine jährliche Entnahme von 4 % des Vermögens als langfristig nachhaltig einstuft:

    • 100.000 € Kapital: ca. 333 € monatlich.
    • 250.000 € Kapital: ca. 833 € monatlich.
    • 500.000 € Kapital: ca. 1.667 € monatlich.

    Praxisbeispiele bei 8 % angenommener Jahresrendite

    • Der vorsichtige Ruheständler: Start mit 200.000 €, monatliche Entnahme von 1.000 € über 20 Jahre. Gesamtentnahme: 240.000 €, verbleibender Restwert: ca. 195.000 €.
    • Der ausgewogene Plan: Start mit 300.000 €, monatliche Entnahme von 2.000 € über 20 Jahre. Gesamtentnahme: 480.000 €, Restwert: ca. 110.000 €.
    • Die offensive Entnahme: Start mit 200.000 €, Entnahme von 2.500 € monatlich. Nach knapp 10 Jahren ist das Kapital aufgebraucht.

    Für wen ist dieser Rechner gedacht?

    Ruheständler, die sich eine flexible monatliche Zusatzrente ohne starre Rentenversicherung wünschen.

    Eltern, die aus einem Ausbildungsfonds regelmäßige Studienbeiträge für ihre Kinder finanzieren möchten.

    Privatiers, die von den Erträgen ihres Portfolios leben möchten.

    Wichtiger Hinweis

    Dieser Rechner dient der Orientierung. Reale Kapitalmärkte schwanken und Steuern sowie Inflation beeinflussen das tatsächliche Endergebnis. Ziehen Sie bei komplexen Finanzentscheidungen unabhängige Honorarberater hinzu.

    Datenschutz und lokaler Speicher

    Alle Berechnungen laufen auf Ihrem Rechner. Ihre Daten verbleiben im lokalen Speicher Ihres Browsers und erreichen Tooltri nicht. Über Zurücksetzen können Sie die Eingaben jederzeit entfernen.

    Zuletzt aktualisiert:

    Verwandte Finanz-Tools

    Entdecken Sie weitere Rechner und Tools für Ihren Workflow.

    SIP-Rechner

    Berechnen Sie Renditen und künftigen Wert regelmäßiger monatlicher Fonds-Sparpläne.

    ROI-Rechner

    Vergleichen Sie einfache Renditen und Zinseszinseffekte für Ihre Kapitalanlagen.

    Baufinanzierungsrechner

    Berechnen Sie monatliche Kreditraten (EMI), Zinsen und Gesamtkosten für Immobiliendarlehen.

    Gewinnmargen-Rechner

    Berechnen Sie Brutto-, Betriebs- und Nettomargen für Ihre kaufmännische Analyse.